Ejercicios prácticos de role-play para desarrollar competencias en Debida Diligencia y Prevención de LA/FT/PADM
Las simulaciones de roles te permiten ponerte en los zapatos de diferentes actores del ecosistema de cumplimiento. Analiza situaciones desde múltiples perspectivas, toma decisiones y reflexiona sobre las implicaciones de tus acciones.
Contexto: El Comité de Cumplimiento de Banco Andino se reúne de emergencia para decidir sobre la vinculación de Grupo Minero del Sur, un conglomerado con operaciones en tres países. La empresa solicita una línea de crédito de $15 millones USD para expansión.
Situación: Durante la debida diligencia se identificaron las siguientes situaciones:
Presión adicional: El Director Comercial recuerda que el banco está 20% por debajo de la meta anual de colocación y que este cliente representaría el 8% del cumplimiento restante.
Interés: Proteger al banco de riesgos de LA/FT
Prioridad: Cumplimiento normativo sobre crecimiento
Interés: Cumplir metas, captar cliente importante
Prioridad: Crecimiento y rentabilidad
La relación con el PEP (Ministro de Minas) es el factor más crítico porque:
Ventajas: Elimina todos los riesgos, posición conservadora defensible
Desventajas: Pérdida de negocio significativo, impacto en metas, cliente puede ser legítimo
Ventajas: Captura oportunidad de negocio, demuestra enfoque basado en riesgo
Desventajas: Costos de monitoreo elevados, riesgo residual significativo
Ventajas: Inicia relación de forma controlada, permite conocer mejor al cliente
Desventajas: Puede ser insuficiente para el cliente, complejidad operativa
Comunicar decisión al cliente, solicitar documentación adicional, iniciar apertura de depósito a plazo con EDD.
Recibir y analizar auditoría externa, contratar due diligence independiente, evaluar información adicional.
Comité revisa resultados de verificaciones, decide sobre línea de crédito, establece condiciones de monitoreo.
Implementar monitoreo trimestral, revisar transacciones, actualizar perfil de riesgo, reportar al Comité.
Si durante la fase de verificación se identifican riesgos inaceptables:
Desarrolla tus competencias en gestión de comités de cumplimiento y toma de decisiones basada en riesgo.
Visitar Xperto AcademyContexto: Es viernes 4:30 PM. TechStart, una fintech de pagos, recibe una solicitud urgente de Importadora Global para procesar un pago de $800,000 USD que debe ejecutarse antes de las 6:00 PM o el cliente perderá un embarque de mercancía valorado en $2 millones.
Situación: Importadora Global es un cliente nuevo que no ha completado el proceso de vinculación. El representante ofrece:
Presión adicional: El CEO de TechStart llama al Oficial de Cumplimiento: "Este cliente es estratégico. Encontremos una solución."
Esta simulación presenta el conflicto clásico entre urgencia comercial y cumplimiento normativo. Las fintechs enfrentan esta presión constantemente al competir por velocidad de servicio.
La regulación es clara: no se pueden ejecutar operaciones sin completar la debida diligencia mínima. No existen excepciones por "urgencia comercial". La vinculación simplificada solo aplica para operaciones de bajo riesgo/bajo monto.
Pro: Cumple regulación, evita riesgos, posición defendible
Contra: Pierde cliente potencial, conflicto con CEO
Pro: Captura negocio, satisface al cliente
Contra: Viola regulación, expone a la empresa a sanciones
Pro: Busca solución sin comprometer cumplimiento
Contra: Puede no satisfacer la urgencia del cliente
Explicar al cliente que:
¿Cómo cambia esto tu percepción de la decisión? ¿Podrías haber anticipado este desenlace?
Aprende a manejar situaciones de presión manteniendo el cumplimiento normativo.
Visitar Xperto AcademyContexto: El Oficial de Cumplimiento de Aseguradora Vida Plena ha identificado un patrón de operaciones sospechosas en las pólizas de Don Fernando Castillo, empresario reconocido, filántropo y miembro del directorio de la aseguradora.
Hallazgos:
El dilema: Los indicadores sugieren posible lavado de activos a través de productos de seguros. Sin embargo, reportar a Don Fernando generaría un conflicto enorme con el directorio.
Esta simulación expone el conflicto entre la obligación legal de reportar operaciones sospechosas y las presiones internas cuando el sujeto del reporte tiene poder dentro de la organización.
El patrón descrito corresponde a la tipología de "lavado a través de productos de seguros": uso de pólizas con ahorro para introducir efectivo, rescates anticipados para extraer fondos "limpios", y transferencias al exterior para integrar.
No hay opción alternativa. La obligación de reportar no admite excepciones por el cargo o importancia del sujeto. El Oficial de Cumplimiento que no reporta comete un delito.
Desarrolla las competencias para manejar situaciones de conflicto de interés en cumplimiento.
Visitar Xperto AcademyContexto: La Superintendencia de Bancos realiza una visita de inspección no programada a Cooperativa de Ahorro Progreso. Durante la revisión, los inspectores identifican múltiples deficiencias críticas.
Hallazgos de la inspección:
El desafío: Los inspectores dan 72 horas para presentar un plan de remediación antes de imponer sanciones.
Separar funciones inmediatamente. Si no hay personal, contratar interinamente.
Identificar si hay operaciones que debieron reportarse. Presentar ROS pendientes.
Priorizar clientes de alto riesgo. Plazo: 30 días para completar 100%.
Sistema de monitoreo: 15 días. Manual: 45 días. Capacitación: 30 días.
Desarrolla las competencias para diseñar e implementar programas de cumplimiento efectivos.
Visitar Xperto AcademyContexto: Banco Regional mantiene una relación de corresponsalía con Global Bank USA para procesar transferencias en dólares. Global Bank notifica que debe terminar la relación debido a nuevas políticas de "de-risking" de su matriz.
Situación: Sin corresponsalía en dólares, Banco Regional:
La oportunidad: Eastern European Bank ofrece corresponsalía, pero:
Para establecer corresponsalía con banco en jurisdicción de riesgo:
Pro: Evita riesgos de jurisdicción gris
Contra: Puede tomar 6-12 meses encontrar alternativa, pérdidas mientras tanto
Pro: Mantiene operatividad, demuestra enfoque basado en riesgo
Contra: Riesgo residual significativo, costos de monitoreo elevados
Pro: Balance entre urgencia y prudencia
Contra: Complejidad operativa, incertidumbre
El "de-risking" (terminación de relaciones por riesgo percibido) es un fenómeno creciente que afecta especialmente a países en desarrollo. Entidades pierden acceso al sistema financiero internacional no por sus propias fallas sino por la percepción de riesgo de su jurisdicción.
Aprende sobre debida diligencia de corresponsales y gestión de riesgo jurisdiccional.
Visitar Xperto Academy